Cada vez que se acerca el cobro del aguinaldo, muchas personas se preguntan si es un buen momento para pedir un préstamo personal.
Ya sea para cancelar deudas, financiar un proyecto o enfrentar imprevistos, utilizar el aguinaldo como respaldo puede parecer una estrategia lógica.
Sin embargo, no todos los préstamos son iguales.
Algunos bancos ofrecen tasas preferenciales si cobrás tu sueldo y aguinaldo en su entidad, mientras que las fintechs prometen velocidad y menos burocracia, aunque con costos que pueden ser más altos.
Entonces… ¿qué conviene realmente?
En este artículo te contamos cuándo tiene sentido pedir un préstamo relacionado con tu aguinaldo, qué opciones existen en 2025, cómo comparar las tasas y qué bancos te dan mejores condiciones si sos cliente sueldo.
Explorá las claves para tomar decisiones inteligentes y cuidar tu salud financiera.
1. ¿Cuándo conviene pedir un préstamo usando el aguinaldo como respaldo?
- Cuando necesitás consolidar deudas más caras (tarjetas con interés alto).
- Si podés acceder a una tasa preferencial por ser cliente sueldo.
- Para financiar una compra necesaria con descuento por pago al contado.
- Evitar siempre pedir préstamo para consumo no esencial si no hay un retorno claro.
2. Diferencia entre anticipar el aguinaldo y pedir un préstamo tradicional
- Anticipo de aguinaldo: el banco adelanta parte de tu SAC a cambio de una pequeña comisión. Vence cuando te depositan el aguinaldo. Es rápido y barato.
- Préstamo tradicional: monto más grande, en cuotas, con interés a mediano o largo plazo. Sirve para proyectos más grandes o consolidación de deudas.
3. Tipos de préstamos personales en 2025
Préstamos preaprobados por bancos
- Disponibles en homebanking o app si tenés cuenta sueldo.
- Tasa desde 55 % a 80 % (según banco y perfil).
Préstamos online (Fintechs)
- Empresas como Mercado Crédito, Ualá, Wenance, Moni.
- Tasa entre 90 % y 160 % anual.
- Menos requisitos, pero más costoso.
Préstamos con tarjeta de crédito (adelantos)
- Extraés dinero en cajero o app contra tu límite de tarjeta.
- Alto costo financiero (interés revolvente).
4. ¿Qué bancos ofrecen mejores tasas si cobrás tu aguinaldo allí?
| Banco | Tasa desde | Condiciones |
|---|---|---|
| Nación | 55 % | Cliente sueldo. Aprobación inmediata. |
| Provincia | 57 % | Bonificaciones con Cuenta DNI. |
| Santander | 65 % | Descuento por débito automático. |
| Galicia | 62 % | Gestión 100 % online desde la app. |
| BBVA | 60 % | Aprobación instantánea para clientes sueldo. |
➡️ Cuanto mejor sea tu historial y relación con el banco (cobrar sueldo + aguinaldo), mejores serán las condiciones.
5. Comparativa: préstamo bancario vs. fintech vs. adelanto de sueldo
| Opción | Agilidad | Costo | Requisitos | Ideal para… |
|---|---|---|---|---|
| Banco | Alta | Bajo-Medio | Cliente sueldo | Consolidar deudas, proyectos |
| Fintech | Muy alta | Alto | DNI + ingresos | Emergencias rápidas |
| Adelanto de sueldo | Máxima | Muy bajo | Cliente sueldo | Gastos hasta aguinaldo |
6. Recomendaciones para evitar endeudarse mal
- Evitá endeudarte para consumo innecesario.
- Usá simuladores online antes de pedir.
- Leé bien el Costo Financiero Total (CFT), no solo la tasa nominal.
- Si es posible, preferí adelantos de aguinaldo o préstamos bancarios sobre las fintech.
- Compará siempre: 10 minutos de búsqueda pueden ahorrarte miles de pesos.
7. Conclusión
Pedir un préstamo usando tu aguinaldo como respaldo puede ser una buena decisión… o una muy mala, todo depende de cómo lo planifiques. Si buscás tasas razonables y menos costos ocultos, los bancos donde tenés cuenta sueldo suelen ofrecer las mejores condiciones.
Por otro lado, las fintech son útiles solo para emergencias rápidas, pero con un costo mucho mayor. El anticipo de aguinaldo es ideal si solo necesitás cubrir gastos menores hasta la fecha de pago.
Antes de decidir, analizá tus ingresos, tus gastos y tu capacidad real de pago. Porque lo importante no es solo tener el dinero hoy, sino no generar un problema para mañana.
✅ FAQ – Preguntas frecuentes
1. ¿Puedo pedir un préstamo si soy monotributista?
Sí, pero no accedés a préstamos cuenta sueldo. Debés demostrar ingresos por otros medios.
2. ¿Me conviene un préstamo bancario o uno online?
El bancario suele ser más barato, pero el online es más rápido. Elegí según tu urgencia.
3. ¿Puedo pedir anticipo solo del aguinaldo?
Sí, la mayoría de los bancos con cuenta sueldo ofrecen este servicio con bajo costo.
4. ¿Afecta mi historial pedir un préstamo?
Sí. Si pagás en término, mejora tu score crediticio. Si te atrasás, lo perjudica.
5. ¿Puedo cancelar anticipadamente un préstamo?
Sí, y por ley no deberían cobrarte penalidad en Argentina. Confirmalo antes de firmar.
